資産運用の必要性と考え方を解説!安全性の高い失敗しないおすすめの投資手法と気をつけること。

私は資産運用を社会人になる前から始めているのですが、結構前働いていた総合商社の同期や東京大学時代の同期に聞いてもまだ資産運用してないという人もいます。

 

正直、資産運用は絶対にした方がいいと確信しています。というより令和時代には投資をしている人としていない人の格差が大きく広がっていきます。そして早ければ早いほど有利ですし、その効果は指数関数的に発揮します。

今回資産運用の必要性とおすすめの資産運用法について書いていきたいと思います。

 

資産運用の必要性①:日本人の相対的貧困化

私の周りも資産運用をしていないという状況ですが、日本全体としてもやはり欧米の先進国に比べて資産運用を行っていないという実態が金融庁の調べでも明らかになっています。

 

家計の金融資産構成

株式投資と投資信託のみを見ても、米国人が46.3%、英国人が27.6%投資をしている一方、日本人はたったの13.9%しか投資を行っていません。

一方現預金が米国人の12.9%、英国人の34%と比較して日本人は圧倒的な53.3%を誇っています。

 

日本人が元来農耕民族でコツコツ型の貯蓄が好きな一方、欧米人は狩猟民族で資産を殖やしてやろうという貪欲な気持ちが大きいという精神面の違いに加え、日本のバブル期以降の株式市場の低迷や長引くデフレが日本人を預金に向かわせているのでしょう。

 

然し、このようにほぼ0金利の預金偏重の資産構成となっていることにより、以下のように欧米人に比して1998年以降、資産が全然伸びていません。

 

日本では運用リターンによる金融資産額の伸びが小さい

参照:金融庁

 

1998年からの20年を見ると、米国・英国では家計金融資産は2.7倍、2.3倍へと伸びているが、 日本では1.4倍に留まっている。背景として、運用リターンの違いも大きく影響していると分析される。

参照:金融庁

 

日本では効果的な資産形成が行われていない

米国では1998年から20年間で金融資産はなんと8倍強に増加。対して日本は20年間で2倍です。効果的な資産形成が日本人は全く行えていません。

 

つまり同じ期間に米国人の家計資産と比して4分の1以下の伸び率に留まってしまっているのです。ここから言えることは二つあります。

 

一つは資産運用を積極的に行ってこなかった為に、日本人の資産は増えず相対的に欧米に比して貧しくなってきているということ。

もう一つは労働収入の伸びも米国に比して弱いということです。

 

これは米国人が資産運用により豊かになり個人消費が活発に行われるようになった一方、日本は資産が増えず個人消費が活発ではなく結果として企業収益の伸びが弱く賃金の伸びも抑えられてしまったことが要因です。

 

自分達の資産の増加の為にも、日本という国家の経済を浮揚させる為にも、資産運用は現在の日本人にこそ積極的に求められる施策であると言えます。

実際金融庁が上記のような調査を行っているというのもその証左ですね。

 

資産運用の必要性②:資本収益率>経済成長率

トマ・ピケティの21世紀の資本をご存知でしょうか。

21世紀の資本論

この本は2013年にフランスの経済学者トマ・ピケティにより発行されたもので、世界十数カ国で100万部を突破した大ベストセラーです。

 

彼は各国の数百年の歴史的なデータから資本の投資から得られる収益率つまり資本収益率が、経済成長による賃金の伸びを常に上回っていることを歴史的に証明しました。その実証の結果が以下のグラフです。

r>gを示した図

常に資本収益率が4.5%~5%で安定しています。それに比して、経済成長率というのは第二次世界大戦後の一時期でこそ4%に迫りましたが、基本的には資本収益率を大幅にアンダーパフォームしていることが示されたのです。

 

つまり給料収入というのは非常に低い率でしか成長していかないのに、資産運用の収益というのは4.5%~5.0%で成長していくことを示しているのです。

これは積み重なれば、後の項で説明する複利効果により資産運用を行った富める人と労働収入つまり給料だけの人との間に大きな貧富の差を生むことになります。相対的に貧しくなっていかないためにも、資産運用を行うことが重要になってくるのです。

 

資産運用の必要性③:複利効果の偉大さ

次に先程申し上げた複利効果の偉大さなのですが、あの物理学者アインシュタインをして複利は人類最大の発明だと言わしめたほどのものなのです。

 

では実際に1000万円を定期預金(最大利率0.3%)と債券等の利回り3%、上で説明した資本収益率の平均5%、このブログでも目指している10%の利回り運用した際の資産の伸びは以下のようになっています。

複利効果の偉大さ
0.30%運用 3%運用 5%運用 10%運用
1年後 1003.0 1030.0 1050.0 1100.0
2年後 1006.0 1060.9 1102.5 1210.0
3年後 1009.0 1092.7 1157.6 1331.0
4年後 1012.1 1125.5 1215.5 1464.1
5年後 1015.1 1159.3 1276.3 1610.5
6年後 1018.1 1194.1 1340.1 1771.6
7年後 1021.2 1229.9 1407.1 1948.7
8年後 1024.3 1266.8 1477.5 2143.6
9年後 1027.3 1304.8 1551.3 2357.9
10年後 1030.4 1343.9 1628.9 2593.7
11年後 1033.5 1384.2 1710.3 2853.1
12年後 1036.6 1425.8 1795.9 3138.4
13年後 1039.7 1468.5 1885.6 3452.3
14年後 1042.8 1512.6 1979.9 3797.5
15年後 1046.0 1558.0 2078.9 4177.2
16年後 1049.1 1604.7 2182.9 4595.0
17年後 1052.2 1652.8 2292.0 5054.5
18年後 1055.4 1702.4 2406.6 5559.9
19年後 1058.6 1753.5 2527.0 6115.9
20年後 1061.7 1806.1 2653.3 6727.5
21年後 1064.9 1860.3 2786.0 7400.2
22年後 1068.1 1916.1 2925.3 8140.3
23年後 1071.3 1973.6 3071.5 8954.3
24年後 1074.5 2032.8 3225.1 9849.7
25年後 1077.8 2093.8 3386.4 10834.7
26年後 1081.0 2156.6 3555.7 11918.2
27年後 1084.2 2221.3 3733.5 13110.0
28年後 1087.5 2287.9 3920.1 14421.0
29年後 1090.8 2356.6 4116.1 15863.1
30年後 1094.0 2427.3 4321.9 17449.4

 

定期預金ではお金は殆ど増えませんが、5%で回せば20年後に2650万円、10%で回せば6700万円になります。

労働でこれだけの貯蓄を蓄えるのは非常に骨がいりますよね。これはお金が働いて増やしてくれた収入ですが、労働収入よりも大きな資産を年を追うごとに構築していってくれるのです。

 

更に、労働収入を倹約して、再投資にまわしていけば雪だるま式に資産が増えていきいつのまにか不労で生活できるようになっていくのです。

また資産運用は出来うる限り若いうちから始めることにより、時間と共に複利効果のメリットをより強くうけることが出来るので、出来うる限り早く開始することをおすすめします。

 

資産運用の必要性④:年金の不安

現在年金は65歳から支給されるようになっておりますが、現在の日本の国家財政が1000兆円以上の債務を抱えていることを考えれば、支給年齢引き上げ並びに金額の低下といった政策が取られる可能性は非常に高くなっています。

国民年金・厚生年金の月額

また現時点においても、60歳から定年を迎える90歳までの間に必要とされる経費は1億円近く発生すると見込まれております。

一方現行制度で妻が専業主婦だった場合、月額の年金は5.4万×2人+15万=25.8万円となります。90歳までの年金受給額は9000万円程度となっており現状の制度ですら既に足りないという状況になっています。

 

このような状況下、年金のみに依存した老後を想定するのは非常に危険で安心した老後を送れるように出来うる限り早い段階から資産運用を行い資産を構築していく必要があるでしょう。

 

資産運用の必要性⑤:精神的ゆとりの確保

資産運用を行うことにより生活に困らない資産を構築することが出来れば、精神的な安定を手に入れることが出来ます。

実際に明治時代の貯蓄並びに投資王として知られる本多静六氏は資産運用を行う十分な余裕を手にしたことにより、本業である東京大学の教授職に邁進することができるようになり、高い成果を収められるようになったと言っておられます。

 

お金のことが常に頭の中にあっては本業に集中することが出来ませんからね。資産運用によって人生をより豊かなものにしていくことができるのです。

必要な運用利回り

今まで資産運用の必要性について列記してきましたが、では実際に資産運用をすることになった場合に目指すべき運用利回りはどれくらいにするべきでしょうか。

 

よく月利回り3%とか、年率50%、1年で倍という広告を街でも見かけますが、このような投資は反対に大きく資産を失う可能性があります。

この資産を大きく失うというのが、資産運用の最大の敵といっても過言ではありません。

 

例えば、1000万円を大きな運用利回りを狙って資産運用し結果的に▲50%の結果になったとします。

 

すると1000万円が500万円に凹んでしまいます。この500万円を元の1000万円に戻すためには+50%ではなく+100%の運用利回りが必要になってしまうのです。

このように大きな下落は取り返すのに多大な労力を要するので、資産運用を行う上で最も必要なのは着実に且つ堅実な下落リスクの低い手法で5%~10%の利益を積み重ね続けることが必要となるのです。

 

上の偉大なる複利効果の欄で説明した通り5%で運用したとしても20年後には2.6倍、10%で運用すれば20年後には6.7倍になるわけですからね。派手な運用成績より着実な積み重ね結果的に大きな資産を構築することに繋がるのです。

おすすめの運用手法

基本的には、安定して資産を着実に増やせる投資先を選ぶべきです。しかし、投資の世界は情報が溢れすぎて結局何が良いのか、どのように資産形成していくのが正解なのか、いまいちわかりにくいです。

そこで、個人的におすすめの投資先を以下のリンク先に列挙していきましたので、参考にしていたければと思います。

 

【最新2021年度版】管理人ワタルのおすすめ投資先ランキング BEST3!〜ヘッジファンドなどをポートフォリオに組み入れ守りながら勝ち続ける〜

【最新2021年度版】管理人ワタルのおすすめ投資先ランキング BEST3!〜ヘッジファンドなどをポートフォリオに組み入れ守りながら勝ち続ける〜
大切な資産を預けるのだから、実績があり、尚且つ本当に信頼のおけるファンドに預け入れたい。しかし、どのように選んだらいいのか分からないと投資先を迷...

 

投資は人生プラン、家族構成、資金力などによって投資先が変わってきます。

上記で説明した通り、資産運用で必要なのは出来うる限り下落リスクを抑えた上で5%~10%の利益を積み重ねる手法が、個人的にはどのような世帯でも目指すべき姿だと思っています。

資産を飛躍的に増やす方法は明確に決まっている

 

ランキング

資産を大きく増やすにはどうすれば良いのでしょうか?

マザーズの小型ベンチャー株に思いっきり資金を投入。一か八か、株価が急騰を願ったり、信用取引でレバレッジを思いっきりかけてみるのも良さそうです。仮想通貨の草コインも人生一発逆転があるかもしれません。

断言します。上記のような思考の方は一生資産が増えません。そもそも一発の取引で大儲けを狙えるというのは、同じく容易に資金を溶かす可能性も高いということです。そんなものは投資とは言えません。投機と考えても質が低いです。もう少し丁寧に資産の扱い(延いては人生)を考えてみましょう。思考をガラリと変えてみましょう。

 

大事なのは「リターンが小さくても確実にプラスを、時間をかけて積み重ねていく(複利を生かす)」ことです。世界一の投資家であるウォーレン・バフェット氏も投資で最も大切なのは以下の2つのルールとしています。

 

  1. 絶対にお金を損しないこと。
  2. 絶対にルール1を忘れないこと。

 

資産運用の重要性

この「損をしない」「プラスリターンを確実に積み重ねていく(複利を生かす)」という重要性を理解したところで資産運用は始まります。好きな企業の株、高配当・優待目当てのどういうわけか資産が増えない運用方法はやめましょう。クラシック且つ質実剛健な資産運用を行なっていくべきです。

私も資産運用歴はもうかなり長いです。そしてこの思考に辿り着き、プラスリターン×複利運用を実施してからの資産増加スピードは圧巻でした。この哲学を実践している、私のポートフォリオに入っているファンドも今回まとめてみました。ぜひ参考にしてみてください。

 

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